Как получить кредит на бизнес: подробное руководство + полезные советы

Из этой статьи вы узнаете, как получить кредит на бизнес. Мы расскажем, что для этого нужно. Поможем правильно подготовиться, чтобы банк не ответил на заявку отказом. И дадим полезные советы.

Подготовка к подаче заявки на кредит

Прежде чем идти в банк, надо понять, что нужно, чтобы без отказа получить деньги на открытие своего дела.

Кредитные организации так просто не дают средства в займы. Они тщательно проверяют каждого клиента: его платежеспособность, кредитную историю, наличие обеспечения, поручителей и т. д.

Поэтому вам нужно пройти через 4 подготовительных этапа.

Как получить кредит на бизнес: подробное руководство + полезные советы

1. Создать бизнес-план

Сперва составьте подробный и конкурентоспособный бизнес-план. Он понадобится не только банку, но и вам, чтобы грамотно организовать своё дело.

Такой документ должен содержать в себе финансовую и экономическую стратегию будущего бизнеса. Любой кто изучит его должен чётко понять, чем вы собираетесь заниматься, на что пойдут стартовые вложения, какой прибыли можно ожидать и другая подробная информация о развитии бизнеса.

Читайте подробную инструкцию: «Как самому составить бизнес-план»

При рассмотрении заявки на кредит специалист банка в первую очередь изучит бизнес-план. Поэтому он должен быть понятным и подробным. Особенно, что касается финансовой стороны будущей деятельности.

2. Найти поручителя или обеспечение

Поручителем может стать физическое или юридическое лицо. То есть, партнер по бизнесу, родственник, друг или знакомый. Главное, чтобы человек работал, имел стабильный и средний доход.

Немаловажным критерием при выборе поручителя является отсутствие у кандидата задолженностей и нарушений по действующим кредитам.

Обеспечение — это залоговое имущество, гарантирующее кредитной организации возврат денег. Этот вариант чаще всего самый выгодный. Потому что здесь и процентные ставки ниже, и дольше сроки кредитования.

Кредит на бизнес можно получить под залог дома, квартиры, машины, каких-то ценных бумаг и других активов.

3. Проанализировать свою кредитную историю

Сейчас ни один банк не даёт займы клиентам с плохой кредитной историей. Поэтому надо вспомнить, насколько успешно были закрыты предыдущие кредиты и не было ли каких-то санкций за просрочки платежей.

Ещё следует помнить, что при подаче заявки в банк желательно не иметь действующего кредита, например, на потребительские нужды.

Если по всем пункта у вас всё хорошо, это говорит о высоком кредитном рейтинге. Значит шанс получить деньги на бизнес существенно повышается и вам вряд ли кто-то откажет.

4. Собрать документы

Чтобы понять, какие документы нужны, достаточно зайти на сайт интересующего банка. Обычно финансовые организации держат в открытом доступе списки документов, которые требуются для рассмотрения заявки на кредит.

Чем больше актуальных и правильно оформленных документов, тем лучше. Это позволит снизить сроки рассмотрения заявки и риск отказа.

Если уже было, например, открыто ИП, получены разрешительные документы и лицензии на деятельность, то их тоже стоит предоставить банку.

Все перечисленные выше этапы — это только подготовка. Теперь надо рассмотреть конкретные действия.

Получаем кредит за 6 простых шагов

Шаг 1. Открытие расчетного счёта

Банки не дают кредиты на бизнес наличными или карту. Чтобы получить деньги, потребуется открыть расчётный счёт. Для этого достаточно выбрать подходящий по условиям обслуживания и цене банк, обратиться в него с заявлением и документами, подтверждающими, что вы ИП или учредитель ООО.

«Перед тем как взять кредит, оцените свои возможности и будущие перспективы бизнеса. Убедитесь, что сможете найти поручителя или предоставить банку подходящее обеспечение.»

Шаг 2. Выбор банка

Сейчас почти каждый банк предлагает кредиты и займы предпринимателям на развитие бизнеса. Но не надо попадаться на уловки различных акций и специальных предложений. Всё следует обдумать трезво и непредвзято.

Так как у вас уже есть расчётный счёт, то первым делом стоит обратиться в банк, где его открывали. Чаще всего, для своих уже действующих клиентов, банки предлагают более выгодные условия кредитования. Но если этот вариант не подходит, то идём дальше.

При выборе кредитной организации анализировать стоит только крупных игроков финансового рынка. На 2019 год это «Сбербанк», «Банк ВТБ» и «Газпромбанк». Также с 2018 года довольно выгодные условия кредитования предпринимателей предлагает «Тинькофф Банк».

При выборе банка еще стоит обращать внимание на следующие критерии.

  • Опыт работы. То есть сколько лет организация находится на рынке. Если меньше пяти, значит есть некоторые риски и рассматривать такой банк для кредита не стоит.
  • Отзывы. В интерне можно найти отзывы и мнения предпринимателей практически о каждом банке. Поискать их стоит в «Яндексе», Google, заглянув на специальные сайты и форумы, а ещё в соцсетях.
  • Независимый рейтинг банка. Его также легко узнать из интернета, например, зайдя на официальный сайт РА «Эксперт».
  • Финансовые показатели. Чаще всего банки держат в открытом доступе свои финансовые отчёты. Ознакомиться с ними можно на официальных сайтах.
  • Последние новости. Желательно просмотреть в сети все свежие новости об интересующем банке. Это могут быть новости за неделю, месяц, но лучше ориентироваться на последние полгода или даже год. Это поможет составить общую картину о надежности банка.

Шаг 3. Подготовка документов

Стандартный пакет документов для кредита на бизнес включает:

  • паспорт гражданина РФ
  • ИНН
  • выписка из ЕГРЮЛ
  • свидетельство ИП или ООО
  • справка о постановке на учёт в ФНС
  • справка о доходах
  • документы на обеспечение
  • разрешения и лицензии на деятельность
  • бизнес-план

Справка о доходах нужна, если они у вас есть — например, официально работаете. Документы на обеспечение необходимы лишь в случае оформления кредита под залог имущества или каких-то активов. А разрешения и лицензии предоставляются банку, если они обязательны для будущей деятельности.

Могут потребоваться дополнительные документы. Поэтому лучше сразу позвонить в банк и уточнить этот вопрос.

Шаг 4. Подача заявки

Подать заявку на кредит можно лично посетив банк или заполнив специальную анкету онлайн. Второй вариант проще и не требует много времени.

При заполнении онлайн-заявки надо указывать достоверную информацию и реквизиты. Ничего не нужно скрывать, потому что Служба безопасности банка всё равно узнает, например, о банкротстве в прошлом, неисполнении обязательств по другим кредитам, привлечение к уголовной ответственности и т. п. Всё указывается предельно точно и честно.

После подачи заявки остаётся дождаться принятого решения от банка.

Как получить кредит на бизнес: подробное руководство + полезные советы

Шаг 5. Заключение договора

После принятия заявки нужно будет заключить с банком договор. В нем четко прописываются все условия кредитования, процентные ставки, сроки оплаты и ваша ответственность за неисполнение обязательств по кредиту.

Перед тем как подписать документ, надо внимательно изучить его и обратить внимание на:

  • проценты по кредиту
  • порядок и варианты оплаты
  • штрафы за несвоевременную оплату
  • ваши обязанности по договору
  • возможность досрочного погашения и условия для этого

Если кредит берется под обеспечение, то дополнительно изучите договор залога, который поможет понять, как вы можете распоряжаться залоговым имуществом.

«Если при изучении договора не устраивают определенные пункты, вы имеете право потребовать от банка их корректировки или исключения.»

Шаг 6. Получение денег

Это финальный этап, который, в принципе, не требует от вас никаких действий.

Банк перечислит деньги на ваш расчётный счёт и вы сможете начать вкладывать их в развитие бизнеса.

Также, при оформлении кредита, можно указать, что деньги должны зачислиться на счёт поставщика, например, для покупки оборудования или спецтехники.

Где можно получить выгодный кредит на бизнес в 2019 году

Предлагаем список российских банков, которые дают выгодные кредиты на развитие бизнеса.

Банк

Условия кредитования

«ВТБ»

Процентная ставка — от 10% до 12 лет и 150 млн. руб. Под залог.

«Сбербанк»

Ставка — от 11%, до 10 лет и 600 млн. руб. Поручительство или обеспечение.

«Совкомбанк»

От 11% годовых, до 10 лет и 30 млн. руб. Поручительство или залог.

«Тинькофф Банк»

От 9% годовых, до 15 лет и 15 млн. руб. Обеспечение или без залога.

Прежде чем обратиться в какой-либо банк, советуем сначала проконсультироваться со специалистами, чтобы узнать подробности. После этого выберите подходящую кредитную организацию и отправьте заявку.

Как повысить шансы получить кредит: полезные советы

Чтобы банк не отказал вам в выдачи кредита, стоит придерживаться следующих рекомендаций.

  • Зарегистрируйте бизнес (ИП или ООО) до подачи заявления. У большинства банков это обязательное требование.
  • Убедитесь, что у вас хорошая кредитная история. Вспомните, как вы выплачивали предыдущие кредиты: были ли просрочки платежей, судебные разбирательства из-за долгов и др. Банк может отказать в займе, если у вас вообще нет кредитного рейтинга — ранее не брали кредиты.
  • Определите, какое имущество можете использовать в качестве залога.
  • Позаботьтесь о поручителях. Ими могут быть родственники, друзья, партнеры и т. д. Если не получается найти поручителя, стоит прибегнуть к помощи специальных фондов поддержки малого и среднего бизнеса.
  • Подготовьте первый взнос на кредит или сделайте инвестиции в бизнес. Кредиторы более благосклонно относятся к предпринимателям, которые уже закупили оборудование, арендовали офис и успели вложить деньги в начальное развитие компании.
  • Подумайте, может выгоднее купить франшизу. Это существенно повысит шанс получить кредит.

Положительным будет тот факт, если у вас уже есть успешный опыт в ведении собственного бизнеса или работы на руководящих должностях в выбранной нише.

Личные сбережения и наличие источников дохода также помогут получить кредит. Главное, чтобы кредитор видел, что ваше финансовое положение позволяет обеспечивать ежемесячные платежи.

Важные причины для отказа в выдаче кредита

Существует ряд причин, по которым банк может не удовлетворить заявку.

В первую очередь возраст заявителя. Если вам нет полных 27 лет, то кредит вряд ли кто-то даст. Банки не дают кредиты молодым людям призывного возраста, которые не прошли срочную службу или не получили «Военный билет» по причине негодности.

Также кредитор в праве отказать предпринимателю, который не предоставил подробный бизнес-план.

Если вы не имеете российского гражданства, банк не даст кредит. Сюда же стоит отнести регистрацию не по месту обращения заявителя.

И последняя причина для отказа — наличие и будущего предпринимателя иждивенцев на попечительстве: дети, инвалиды, пенсионеры. В таких случаях банки ведут себя крайне осторожно, так как в будущем сложно взыскать с заемщика долги по кредиту.

Конечно же, не стоит забывать о существующих долгах по займам, рассрочкам, кредитам, коммунальным услугам и т. д. Это тоже веская причина отказать в кредитовании.

Преимущества и недостатки кредита

В завершении хотим рассказать о плюсах и минусах кредита для бизнеса.

Плюсы

Минусы

Можно быстро получить деньги для развития своего дела.

Переплата по процентам.

Новые возможности для расширения бизнеса.

Большой пакет документов при подаче заявки.

Уменьшение налоговой базы.

Возрастные ограничения для заемщиков.

Банк-кредитор предлагает свои услуги на льготных условиях.

Банки оценивают залоговое имущество ниже рыночной цены.

Прежде чем идти в банк для получения кредита, подумайте над другими вариантами финансирования. Возможно, есть шанс привлечь инвесторов, готовых вложить в развитие вашего бизнеса.

admin/ автор статьи
Загрузка ...
«BizBe» — Бизнесу Быть! — портал для предпринимателей