Как физическому лицу стать банкротом: подробный разбор вопроса

Вступление закона от 1 октября 2015 года «О банкротстве физических лиц» является результатом роста просроченных задолженностей по кредитам от россиян. Люди перестали копить деньги и начали решать проблемы кредитами, часто недооценивая свои финансовые возможности.

Поэтому вопрос, как стать банкротом физическому лицу, очень актуален. И он подробно будет разобран ниже.

Кто может быть признан банкротом: условия банкротства граждан

Банкротом может стать физическое лицо, долги которого по кредитам, коммунальным платежам, налогам или другим обязательствам превышают 500 тыс. руб., а выплаты просрочены более чем на 3 месяца.

Но даже если у гражданина долги меньше 500 тыс. руб., он также имеет право на признание банкротства. В этом случае ему достаточно доказать свою неплатёжеспособность, предоставив доказательства.

Под неплатёжеспособностью, в соответствии с законодательством, понимается ситуация, когда у человека после выплаты всех ежемесячных долгов по кредитам, налогам или коммунальным услугам на руках остаётся сумма меньше установленного прожиточного минимума.

Инициировать признание банкротства может как само физическое лицо, так и кредиторы.

Законом предусмотрены ситуации, когда от умершего родственника в наследство достались долги. То есть банкротом могут признать даже умершего человека.

Как стать банкротом: алгоритм действий

Чтобы объявить себя банкротом надо обратиться в арбитражный суд по месту жительства. Именно эта инстанция определяет финансовую несостоятельность граждан.

При обращении в суд нужно написать заявление и приложить к нему следующее:

• Список кредитов;
• Суммы долгов и сроки их просрочки;
• Выписки с имеющихся банковских счетов;
• Список собственного имущества.

Также потребуется предоставить имеющиеся ценные бумаги, украшения, ювелирные изделия и другие предметы, способные в полной мере создать картину состоятельности человека.

В свою очередь арбитражный суд проверит, не совершал ли заявитель в последнее время крупных финансовых сделок, не дарил ли родственникам большие суммы денег, движимое или недвижимое имущество. Эта процедура является обязательной. С её помощью суд определяет, нет ли у человека утаённого имущества для обманного получения статуса банкрота. За подобное деяние предусматривается Административное и Уголовное наказание.

Если заявление было принято и рассмотрено судом, то на имущество физического лица накладывается арест и назначается финансовый управляющий.

Управляющий занимается контролем финансового состояния человека, ведёт переговоры с кредиторами, подготавливает план реструктуризации и оценивает имущество для дальнейшей реализации.

Стоит отметить, что банкротство признаётся не всегда. В некоторых случаях достаточно провести реструктуризацию долгов.

Что такое реструктуризация долгов физического лица

Реструктуризация включает в себя восстановление платёжеспособности физического лица. Достигается это путём уменьшения сумм платежей и увеличением срока выплаты кредитов или других долгов.

Чтобы реализовать реструктуризацию нужно создать план погашения задолженности. Этим занимается финансовый управляющий. На реализацию плана отводится 3 года. После его утверждения суд прекращает начисление различных неустоек.

Реструктуризация помогает физическому лицу сохранить своё имущество и снизить долговую нагрузку по кредитам или другим платежам.

Кому может быть отказано в реструктуризации

Отказать в реструктуризации могут физическому лицу, ранее совершившему экономическое преступление и имеющему непогашенную судимость.

В большинстве случаев отказы получают и лица, ранее привлечённые к административной ответственности за порчу и уничтожение чужого имущества, мелкую кражу или уже пытались фиктивно признать своё банкротство.

Также реструктуризация невозможна, когда человек уже был банкротом и с того момента не прошло 5 лет. А если ранее была проведена реструктуризация, то должно пройти 8 лет.

В случае если реструктуризация невозможна по каким-то причинам, то человек признаётся банкротом.

Что происходит после признания физического лица банкротом

После того, как арбитражный суд вынес решение о признании гражданина банкротом, в течение 6 месяцев всё его имущество выставляется на открытые торги в пользу кредиторов.

Кредиторы имеют право востребовать общее имущество, нажитое в законном браке и принадлежащее мужу или супруге.

При этом надо отметить, что на торгах не может быть продано:

• Единственное жильё банкрота.
• Ипотечное жильё при наличии несовершеннолетних детей.
• Одежда или другие индивидуальные вещи.
• Драгоценности, картины и другие вещи обихода, сумма которых не превышает 100 тыс. руб.
• Имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности (компьютерная техника, автомобиль, строительная техника и т. п.).

До конца продажи имущества банкрота ему может быть запрещено покидать страну.

Последствия банкротства

По действующему законодательству статус банкротства сохраняется за физическим лицом в течение 5 лет. В этот период человек будет ограничен в правах – не сможет брать кредиты, устроиться на руководящую должность или стать руководителем собственной компании.

Прежде чем задуматься о признании себя банкротом, нужно понять, что такое клеймо останется на всю жизнь. При получении любой ссуды придётся сообщать о статусе банкрота. А на кредитной истории ставится крест.

У банкротов могут возникнуть проблемы и в процессе трудоустройства на новую работу. Но это не означает, что банкрот не сможет трудоустроиться или сменить место работы.

Часто задаваемые вопросы

Кто может стать банкротом?

Любое физическое лицо, не имеющее судимости за экономические или иные преступления и долги которого составляют более 500 тыс. руб., а срок просрочки платежей более 3 месяцев.

Чем поможет признание банкротства?

Поможет избавиться от кредитных или иных долгов. В процессе рассмотрения заявки на банкротство заявителю не будут начисляться штрафы и пени по неоплаченным платежам, а также замораживаются ставки по всем кредитам.

Освобождается ли банкрот от уплаты алиментов?

Нет, не освобождается, как и от выплат компенсаций за причинение вреда здоровью.

Какие неприятности в будущем могут возникнуть у банкрота?

Банкрот не сможет заниматься предпринимательской деятельностью. Он не сможет получить ссуды или новые кредиты. Его имущество, в том числе и недвижимость, будет распродано на открытых торгах в течение 6 месяцев, после признания банкротства.

После признания банкротства, статус которого сохраняется в течение 5 лет, человек не сможет выехать за границу.

Всё ли имущество банкрота продаётся?

Нет, не всё. В законодательстве Российской Федерации есть перечень имущества банкротов, которое не реализуется в счёт погашения долгов. Сюда входит: единственное жильё, одежда, обувь, бытовая техника, домашние животные, государственные награды, продукты питания и другие вещи.

В заключении

Признать себя банкротом может любой гражданин. Главное, чтобы он подходил под все условия, предусмотренные законом «О банкротстве физических лиц», не имел судимостей и не был замечен в финансовых махинациях или попытках фиктивно получить статус банкрота.

Стоит ли идти на такой шаг – каждый решает самостоятельно. Но надо понимать, что банкротство поможет избавиться от долгов, однако оно не решит все финансовые проблемы человека.