Что такое капитализация вклада или процентов простыми словами

Что такое капитализация вклада: разбор понятия, пример, формула для расчётов + полезное видео

Подробный разбор понятия капитализации вклада и «сложных» процентов с приведением примеров и формулы для расчёта будущих доходов. Каким образом начисляются проценты на проценты, и какие факторы могут негативно отразиться на доходности вклада.

    Капитализация вклада простыми словами

    Капитализация вклада — это начисление процентов на проценты по вкладу. То есть, к основной сумме вклада и процентам по нему прибавляются ещё проценты, которые в банковской сфере называют «сложными процентами». За счёт этого происходит увеличение ставки по вкладу и общей суммы дохода.

    Капитализация может быть ежегодной, ежеквартальной, еженедельной или ежемесячной. Последний вариант самый популярный.

    Чтобы понять суть вышесказанного, стоит рассмотреть пример.

    Человек сделал вклад 1 000 руб. на год под 25% годовых. Без капитализации ежемесячная сумма дохода составляла бы 20 руб. 83 коп. С капитализацией доход увеличивается каждый месяц: 1 — 20 руб. 83 коп.; 2 — 21 руб. 27 коп.; 3 — 21 руб. 71 коп. В итоге через год доход с вклада 1 000 руб. с капитализацией составит 280 руб. 73 коп. Без капитализации сумма дохода был бы 250 руб. То есть, за счёт капитализации процентов дополнительно заработано 30 руб. 73 коп.

    Если эти же 1 000 руб. положить в банк не на год, а на 10 лет под 25% и с капитализацией, то по итогу можно заработать чуть больше 10 000 руб. Без капитализации заработано было бы всего 2 500 руб.

    Из примера видно, что капитализация вклада — это очень прибыльно для вкладчика. Но есть здесь один существенный недостаток: чтобы заработать за счёт капитализации, нельзя снимать начисляемые проценты — они должны оставаться на счёте до конца срока действия вклада.

    Для закрепления полученной информации рекомендуем посмотреть короткое видео:

    Как происходит начисление процентов на проценты

    Зная сумму вклада, его срок и процентную ставку, можно посчитать доходность «сложных» процентов. Для этого надо воспользоваться формулой (С + П/100) х N, где С — сумма вклада; П — процент за период капитализации; N — количество периодов.

    Например, можно рассмотреть капитализацию с вкладом 1 000 руб. на 1 год под 25%.

    1 месяц: 1 000 х 0,25/12 = 20,83

    2 месяц: (1 000 + 20,83) х 0,25/12 = 21,26

    3 месяц: (1 000 + 20,83 + 21,26) х 0,25/12 = 21,71

    4 месяц: (1 000 + 20,83 + 21,26 + 21,71) х 0,25/12 = 22,16

    5 месяц: (1 000 + 20,83 + 21,26 + 21,71 + 22,16) х 0,25/12 = 22,62

    Так проводятся расчёты до окончания периода вклада.

    За счёт чего может уменьшиться ожидаемая прибыль с капитализации

    У капитализации вклада есть ряд подводных камней, которые снижают конечную прибыль. Банки стараются не говорить о них. Но каждый вкладчик должен о них знать, чтобы получить максимальный доход по вкладу.

    Прибыль по вкладу может снижаться из-за скрытых комиссий за:

    • обслуживание счёта вкладчика;
    • мобильный банкинг и SMS-информирование;
    • снятие наличных в банкоматах банка;
    • внесение средств на счёт;
    • проведение различных операций;
    • возврат вклада наличными;
    • снятие вклада или процентов по нему.

    Избежать таких неприятных сюрпризов можно внимательно прочитав договор перед его подписанием. Но и это не даёт 100% гарантии, что при возврате вклада и дохода по окончанию срока не будет сюрпризов.

    Выводы

    Капитализация вклада — это дополнительный доход по вкладу, за счёт начисления процентов на процент ежемесячно, ежеквартально или в другой установленный период. Рассчитать доходность вклада можно по формуле: (С + П/100) х N. Уменьшить ожидаемую прибыль по вкладу могут скрытые комиссии банка.

    В итоге, капитализация позволяет получить больше прибыли от вклада и заработать пассивно солидную прибавку к основному доходу.

    Читайте также:
    Комментарии к статье: будьте первым комментатором!
    Добавить комментарий
    Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив